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負債にならない資金調達がファクタリング 融資や借入しないで資金調達

ファクタリングでの資金調達が人気の理由 借金をしないで資金ショートを解決 ファクタリングでの資金調達が人気の理由 借金をしないで資金ショートを解決
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ファクタリングは負債にならない資金調達方法です。つまり融資を受けわけでもなく借入するわけでもなく資金調達することができるのです。

この世の中には数多くの資金調達方法があります。それらを大別すると3つに分けることができます。

借りる売るもらう
  • 金融機関
  • ビジネスローン
  • 手形割引
  • 動産担保融資
  • ファクタリング
  • セールスアンドリースバック
  • 補助金
  • 助成金
  • クラウドファンディング

この3つの中の「売る」に分類される資金調達方法は、持っているモノを売却して資金調達するということですので、負債には該当しません。

そのため、資金調達をしたいが負債を増やしたくない事業者にとって、持っているモノを売却して資金調達する方法はおススメです。

負債が増えると倒産のリスクが高まる

負債が増えていくと債務超過になってしまい倒産のリスクが高まってしまいます。

債務超過とは会社の中にあるお金と、外に出すお金を比べたとき、外に出すお金の方が多い状態ということです。

 

売掛金がある状態
事業者
私の会社には100万円分の資産があります。しかし150万円の返済をしなければなりません。

 

このような状態が債務超過となります。

ただしこのような状態になってしまったからといってすぐに倒産してしまうわけではありません。返済しなければならない状態ではありますが、手元に自由に使える資金があります。ただし負債額が増えていってしまうと倒産の危険性は高まることになります。

債務超過よりも危険性が高い状態が以下のような状況です。

 

売掛金がある状態
事業者
私の会社には全く資産がありません。しかし150万円の返済をしなければなりません。

 

これは資金ショートの状態となります。この状態になってしまうと手元に資金がない状態ですので、事業経営自体が難しくなってしまいます。そのため倒産の危険性が高くなってしまうのです。

このように負債が原因となり「債務超過」や「資金ショート」になりえることがあります。ここで発生する問題としては、銀行などの金融機関から融資を受ける際には不利に働いてしまうことが十分考えられるのです。

そのため、「負債は増やしたくないが手元資金は増やしたい」という需要が生まれるのです。その需要を満たす方法として「負債にならない資金調達」が効果的となります。

負債ではないため融資審査に有利

負債は貸借対照表に記述されます。貸借対照表とは資産と負債の内容を確認するための資料です。

この資料は、資金調達をする際に提出する必要書類の1つとなります。ここに記載されている数字から、どのような経営状態にあるのかを判断されます。その際、負債の数字が目立ってしまうと、融資する側としてはマイナスの印象を受けてしまうのです。

 

ロボ
金融機関
あなた負債ある。それでもさらに融資を受けようとしている。返せるの?


 

このような印象を与えることになります。銀行としては、必ず返済できるであろう事業者に対してのみ審査に通します。他の借金を返済していない状況で、さらに借金をしたいという事業者に良い印象を持つはずがありません。

このようなことがあるため、もし金融機関からの融資を考えているのであれば、負債は増やしたくはないのです。

負債ではないため貸借対照表に影響なし

ファクタリングは負債ではないというお話をしてきました。つまり貸借対照表に負債と示されないということになります。

負債として示されないということは、金融機関から融資を受けようと考えている場合、もしくはその可能性がある場合には大事なポイントとなるのです。

たとえば金融機関から融資を受ける際には、様々な提出書類が必要となります。その中に貸借対照表がありこの資料は、審査において重要なポイントとなります。

貸借対照表は「資産」「負債」「純資産」から構成されており、そこからの数字で以下のことを判断されます。

  • どのくらいの資産(現金や預金)があるのか
  • 過去と比べて数字はどのように推移しているか
  • 債務超過にはなっていないか
  • 返済する能力はあるのか

もしこの際に「負債の数字」が大きくなってしまっていると、「債務超過になっているのではないか?」「貸したお金を返すことはできるのか?」という疑いをもたれてしまうこととなります。

負債の数字が大きくなる原因は借金をすることです。そのため、金融機関からの融資を希望しているのであれば、負債の数字は大きくしたくはないのです。

 

負債額は大きくしたくはない
事業者
お金が必要なので資金調達したいと考えています。でも負債は大きくしたくないです。

完璧な資金調達方法は存在しない。ベストは難しいがベターを選ぶことは可能だ。
それであれば、会社の持っているモノを売却して資金調達すれば負債にはならない。

 

負債の数字を大きくしたくはないが資金調達したいという場合には、「持っているモノを売却して売却益を得る方法」か「お金をもらう方法」になるかと思います。ここで冒頭でお話しした表をもう一度見てみましょう。

借りる売るもらう
  • 金融機関
  • ビジネスローン
  • 手形割引
  • 動産担保融資
  • ファクタリング
  • セールスアンドリースバック
  • 補助金
  • 助成金
  • クラウドファンディング

借金ではない資金調達方法としては「ファクタリング」「セールスアンドリースバック」「補助金・助成金」「クラウドファンディング」に絞られてくることでしょう。

そして「なるべく早く資金調達したい」ということであれば、この中でいうと「ファクタリング」しか選択肢はないかと思うのです。ファクタリングの場合は、早ければ即日で資金調達が可能となります。

参照 最短即日OKなファクタリング会社一覧

 

その他ここで紹介している資金調達方法は、審査や入金までにどうしても時間がかかてしまうのです。

 

完璧な資金調達方法は存在しない。ベストは難しいがベターを選ぶことは可能だ。
たとえばファクタリングであれば、会社の持っている売掛債権、つまり売掛金を売却することで資金調達は可能だ。自社ビルや会社所有の不動産、社用車を売却して資金調達するという方法もあるだろう。

 

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