手形割引で資金調達 銀行や専門業者で支払期日前に手形は換金可能
   
 

事業者のための10の資金調達方法 売掛金・買掛金問題は資金調達で解決可能

事業者のための10の資金調達方法 売掛金・買掛金問題は資金調達で解決可能 資金調達方法

資金調達する方法は数多くあります。数多くありますが、どれを選んでも良いというわけではありません。会社の状況に応じて選ぶ必要があるためです。

ここでは「10の資金調達方法」を紹介しています。

10の資金調達方法を紹介

時間 審査 利息・手数料 返済 条件
金融機関 × あり 担保
保証人
ファクタリング × なし 売掛債権保有
ビジネスローン あり 事業者が連帯保証人
公的資金 あり 保証人※
手形割引 あり 手形保有
補助金・助成金 - × なし
ベンチャー・キャピタル × - なし -
エンジェル投資家 - - - - -
クラウドファンディング × - なし -
セールスアンドリースバック - - あり 売却する資産の有無

金融機関

銀行などの金融機関から融資を受けることのメリットは、何といっても金利が低いことです。

資金調達に1ヶ月以上の時間的余裕があるのなら、金融機関が最もおススメです。

ただし審査が厳しく、担保や連帯保証人も必要となります。審査が厳しいため甚佐結果が出るまでに時間もかかります。

借金であるため継続的に返済し続ける必要があります。

参照 金融機関

 

ファクタリング

ファクタリングは売掛債権を売却して資金調達する方法です。利用条件は「事業者であること」「未回収の売掛債権を持っていること」です。

資金調達完了までのスピードが、圧倒的に早いのが特徴です。

持っている売掛債権を売却するため、担保や保証人は必要ありません。また借金にもなりません。借金にならないため、信用情報に傷をつけることもなく、将来的に金融機関から融資を考えている場合には有利です。

借金ではないため、継続的な返済をする必要はなく利息が発生することもありません。必要なのは手数料となります。

参照 ファクタリング

 

ビジネスローン

資金調達までのスピードはファクタリングと同じくらい早いです。担保も保証人も必要としないケースが多いです。

ただし事業者自身が連帯保証人となるケースがほとんどです。

ローンであるため借金となり、継続的な返済が必要となります。金利も高めに設定されています。

参照 ビジネスローン

 

公的資金

国や地方公共団体から融資を受けることです。日本政策金融公庫、信用保証協会、商工会議所などがあります。金利や低く審査も緩いとされています。

ただし審査結果が出るまでの時間が金融機関と同じように長いことと、保証人が必要となるケースがあることがデメリットです。

手形割引

売掛金を手形で受け取っていること、つまり手形を持っていることが最低条件となります。

最短即日で資金調達が可能です。

しかし手形割引とは、持っている手形を期日前に現金化することであり、融資の扱いとなります。つまり借金です。手数料も必要となります。

さらに手形が不渡りを起こしてしまった場合、手形割引で手に入れたお金は返さなければなりません。

参照 手形割引

 

補助金・助成金

とくに補助金はさまざまな種類があります。大きなメリットとしては、返済の必要がないことです。

助成金は条件を満たしさえすれば基本的には受給してもらうことができます。しかし補助金は、条件を満たしていても審査に通らなければ受給することができません。またいつでも申請できるものではありません。そのため必要な時に必要な金額をというわけにはいきません。

さらに後払いが基本となります。補助金や助成金を当てにして投資をした後に、受け取れないという結果になった場合のリスクは大きいです。

参照 補助金・助成金

 

ベンチャー・キャピタル

投資家に近いです。大きな金額を資金調達できる可能性があります。返済の義務もありません。

日本の場合は、銀行、証券会社、保険会社などの金融関連機関が運営していることが多いです。そのため審査が厳しいです。

また投資することで利益を得ることを目的としているため、経営に口を出してくる可能性もあります。経営が怪しいと感じたら入れた分のお金は少なくても回収する行動をとってきます。

エンジェル投資家

創業間もない会社、もしくは成長が期待できる会社に対し、出資することを目的としています。

多くの場合、経営者、もしくは元経営者の人たちのため、経営に対してアドバイスをくれることもあります。

出資の目的は、投資した以上のバックを期待するものが基本となります。良い意味でも悪い意味でも経営に口を出してきます。

そもそも投資家を見つけること自体が非常に困難です。

クラウドファンディング

近年広がりを見せているサービスです。返済義務があるわけではないのがメリットです。

会社やサービスに魅力を感じる人がいるからこそ資金が集められるわけであり、逆に言うと、まったく集められない可能性もあります。

結果が出るまでに時間も必要となります。

セールスアンドリースバック

会社の持ち物をいったん売却し資金調達します。その後、売却した持ち物をレンタル料を支払ってレンタルするといったものです。

売却するものの査定が入り、契約までに1ヶ月前後は必要となります。

また契約の期間内はレンタルし続ける必要があります。

 

B社長
数多くの資金調達方法があるが、実際に現実的な資金調達方法は「金融機関」「ファクタリング」「ビジネスローン」「公的資金」「手形割引」「補助金・助成金」あたりだろう。それ以外は誰もが利用できるというものではないからな。

 

資金調達における5つのポイント

資金調達を行なう際には、以下の5つのポイントを確認するようにしましょう。

  • 調達までのスピード
  • 審査の厳しさ
  • 利息や手数料
  • 返済の有無
  • 条件の有無

調達までのスピード

いつ現金が手元に来るのかは資金調達にとって重要なポイントです。

審査の厳しさ

審査の難易度は資金調達の方法によって大きく異なります。特別な条件をクリアしていなければならない場合には、審査を受けることもできません。

利息や手数料

資金調達が借金であれば、返済のするため利息が発生し継続的に返済することとなります。借金では無ければ、手数料を引かれ残ったお金は自由に使え、その後も手数料を支払う必要はありません。

返済の有無

資金調達には返済の必要なものと必要ではないものがあります。また返済が必要なものであれば、返済期間もそれぞれ異なります。

条件の有無

資金調達を利用するために、特定の条件をクリアしなければならないことがあります。ファクタリングであれば売掛債権を持っていること、手形割引であれば手形を持っていること等です。さらには担保や保証人が条件となるケースもあります。

また同じ資金調達でも、利用する会社やサービスによって条件が異なるケースがあります。

資金調達の基本中の基本 メリット・デメリットですべては決まる

資金調達には様々な方法がありますが、基本としては「お金を受け取る側」と「お金を渡す側」が存在します。

この双方にはそれぞれメリットデメリットが少なからず発生します。その大きさにより、渡すのか渡さないのか、渡すとしたらどのような条件で渡すのか、いくら渡すのか、どれだけの期間渡すのか、利息はどのくらいにするのかなどが決定されます。

そのため、たとえば借金ですと、お金を借りやすければ返しづらい条件が付きます。お金を借りにくければ返しやすい条件が付きます。

銀行融資は審査が厳しいです。しかし利息は低いです。

ビジネスローンは審査が緩いです。しかし利息は高めです。

ファクタリングは事業者が赤字決済、税金滞納でも売却できる売掛債権さえあれば資金調達可能です。しかし手数料が高いです。

 

商品代金が入ってこなくて不安なA社長
簡単に事業資金を手に入れる方法はないのかなぁ。

B社長
世の中そんなに甘くない。お金を渡す側もビジネスだ。見返りがないと判断すれば相手にもしてくれない。

 

資金調達は資金があるうちに動き出すのが重要

注意点として、とくに融資の場合ですが、資金が無くなった、もしくはなくなりそうになってから融資を考えても、資金を調達できる確率はかなり低くなってしまいます。

理由は単純です。「返金されない可能性のある事業者には誰もお金を貸さないため」です。自分がお金を貸す立場となって考えてみれば分かると思います。

全く知らない人からお金を貸してと言われたら、そしてその人はお金を全く持っておらず、将来的に的に返金の目途が立っていなかったら・・・。

誰もお金は貸しませんよね。

でも、「ある程度のお金は持っている」とか「将来的にお金が入ってくる見通しが立っている」とか、「お金が返ってこなかった場合、代わりに売るものや代わりに払ってくれる人がいる」という状態であれば、話は変わってくることでしょう。

身の丈以上の資金調達は避けた方がよい

資金調達のタイプは大きく3つに分けられます。「借りる」「もらう」「持っているものを売る」です。現実的なものは「借りる」か「持っているものを売る」になることでしょう。

どちらにもメリットデメリットがあるのですが、避けたいことは「身の丈以上の資金調達」です。

たとえば事業資金を借りたとします。それを何の問題もなく返済し続けていければ問題ありません。ところが途中で返済が滞ってしまったり、経営が悪化するようであれば、借金は重荷にしかなりません。毎月の返済に追われ返済で首が回らなくなる可能性も。

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