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しずぎんビジネスクイックローンの特徴と評判 静岡銀行の個人事業者・法人向けローン

ビジネスローンは審査が緩めでスピード融資 今すぐに応える資金調達の中でも優秀 ビジネスローン

しずぎんビジネスクイックローンは、株式会社静岡銀行が運営する法人・個人事業主が対象のビジネスローンです。

しずぎんビジネスクイックローンの特徴としては、「来店不要で融資まで可能」「担保・保証人不要」「最短即日で審査回答」「最大限度額が500万円」「銀行ならではの低金利」という点です。

使用使途は事業の範囲内であれば自由で、運転資金、設備資金、納税資金などを必要とする事業者に利用する価値があるといえます。また静岡銀行が運営しているということで、銀行系ローンならではの低金利、そして安心感、信頼性のあるビジネスローンといえます。

参照 ビジネスローン

 

しずぎんビジネスクイックローンの概要

 法人個人事業主(カードタイプ)個人事業主(証書タイプ)
融資形式証書貸付当座貸越(カードローン型)証書貸付
契約枠50万円~500万円50万円~500万円50万円~500万円
利用可能な人・法人
・申込時の連帯保証人の年齢満20歳以上満70歳未満かつ完済時満76歳未満
・静岡銀行に普通預金、当座預金を持っている
・静岡銀行の営業区域内で事業をしている
・個人事業主
・申込時の年齢満20歳以上満70歳未満
・静岡銀行に普通預金、当座預金を持っている
・静岡銀行の営業区域内で事業をしている
・個人事業主
・申込時の年齢が満20歳以上かつ完済時満76歳未満
・静岡銀行に普通預金、当座預金を持っている
・静岡銀行の営業区域内で事業をしている
金利(固定金利型)年4.0%~14.9%(変動金利型) 年5.0%、年8.0%、年14.9%のいずれかを審査結果により決定(固定金利型) 年5.0%、年8.0%、年14.9%のいずれかを審査結果により決定
返済方式1ヶ月毎元利均等返済1ヶ月毎定率返済方式1ヶ月毎元利均等返済
担保・保証人原則 法人代表者(申込時の年齢満20歳以上満70歳未満かつ完済時満76歳未満)なしなし
事務手数料0円0円0円

しずぎんビジネスクイックローンの申込対象は静岡銀行の営業区域内

しずぎんビジネスクイックローンは静岡銀行が運営しています。

そのため、申込対象は静岡銀行の営業区域内となっています。静岡銀行の営業区域は「静岡県全域」、「東京都の一部」、「神奈川県の一部」、「愛知県の一部」、「大阪府の一部」となっているため、そのエリアが営業区域ということとなります。

店舗・ATMのご案内 | 静岡銀行
静岡銀行の店舗のご案内。店舗やATMなどの検索や、ATM手数料など店舗・ATMに関する情報を掲載しています。

しずぎんビジネスクイックローンの融資形式は2種類ある

しずぎんビジネスクイックローンは法人向け、個人事業主向けに別れています。さらに個人事業主向けのビジネスローンは、「カードタイプ」「証書タイプ」と2種類あります。
「カードタイプ」と「証書タイプ」は、融資形式が異なります。「カードタイプ」の融資形式はカードローン型です。カードローン型はコンビニATMや銀行ATMなどから現金を借りることができ、契約した限度額の範囲内で何度でも借入することができます。

「証書タイプ」の融資形式は証書貸付です。証書貸付とは、借入額、金利、返済期間などを書面で契約を交わし借入をする方式です。一度でまとめて借り入れて、返済のみすることになります。また法人向けの融資形式も証書貸付になります。

一度借入してその後も続けて借入を考えている事業者は「カードタイプ」、まとめて借り入れて返済のみしたい事業者は「証書タイプ」を選択すると良いでしょう。

しずぎんビジネスクイックローンの金利の低さは銀行ビジネスローンの強み

しずぎんビジネスクイックローンの金利は、契約者の事業形態によって異なります。

契約者が個人事業主であれば、金利は年5.0%、年8.0%、年14.9%のいずれかとなります。契約者が法人向けであれば、年4.0%~14.9%となります。
金利がどの程度になるのは審査結果によって決まります。

基本的には借入額が多ければ多いほど、金利は低くなる傾向にあります。

下限金利は法人向けの方が低めに設定されています。他のビジネスローンと下限金利を比べてみると、プロミス自営者カードローンが6.3%、オリックスVIPカードローンBUSINESSが6.0%、Carent「ビジネスローン」が7.8%など、銀行ビジネスローンの強みを生かした低金利となっています。

金利はビジネスローンを選ぶ上で重要な条件の1つです。金利が高いほど返済に必要な金額が増えていきます。そのためなるべく低い金利を選択したいところです。しずぎんビジネスクイックローンは、他のビジネスローンと比べ金利が低く設定されています。そのため金利を重要視する事業者にとってはオススメといえるでしょう。

しずぎんビジネスクイックローンの個人事業主向けの金利には2つのタイプがある

しずぎんビジネスクイックローンの個人事業主向けの「カードタイプ」、「証書タイプ」には金利に違いがあります。

「カードタイプ」は変動金利型、「証書タイプ」は固定金利型です。ちなみに法人向けは「証書タイプ」なので固定金利型です。

変動金利は、金利情勢によって金利が変わる可能性があります。たとえば、契約した時の金利が8%だとしても、9%や10%と高くなってしまう可能性がある一方、6%、7%と低くなる可能性もあるのです。

固定金利の場合は、契約時に設定した金利のままとなり変動することはありません。

変動金利は、固定金利より低く設定されていて返済が固定金利より安く済むのがメリットです。逆に金利が高くなり返済が固定金利より高くなるのがデメリットです。

固定金利は、金利が変わらないので返済の計画がたてやすいのがメリットで、他の金利が低くなった場合でも金利が変わらないのがデメリットです。

タイプによって金利のタイプが変わるので、先に挙げた融資形式の違いと併せて、「カードタイプ」「証書タイプ」を選択しましょう。

しずぎんビジネスクイックローンの最大限度額は500万円

しずぎんビジネスクイックローンの融資枠は50万円~500万円となっており、10万円単位で借りることができます。

最大限度額は500万円となってはいますが、審査によって利用限度額が変わります。必ず最大限度額まで借入できるわけではありません。

最大限度額が500万円と設定されているビジネスローンは他にもあります。ただし、しずぎんビジネスクイックローンは銀行系のビジネスローンということもあり、他のノンバンク系ビジネスローンよりも低い金利に設定されています。同じ金額を借りるとしても、のちの返済を少しでも楽にするために、可能であれば低い金利のサービスを利用したほうが良いでしょう。

もし500万円以上の資金が必要ということであれば、しずぎんビジネスクイックローンからの融資はつなぎ資金として活用し、その間、大きな金額の資金調達を計画してみるとよいでしょう。

しずぎんビジネスクイックローンの融資スピード 最短即日で審査回答

しずぎんビジネスクイックローンは公式サイトでは最短即日審査回答と表示されています。あくまで審査なので、融資まではもう少し時間が掛かると考えておいたほうがよいでしょう。

口コミを集めてみたところ2営業日、もしくは3営業日という情報も見つけることができたため、2日~1週間程度を目安にしておくとよいでしょう。

しずぎんビジネスクイックローンの事務手数料は無料

しずぎんビジネスクイックローンの事務手数料は無料です。基本的に他のどのビジネスローンでも手数料が無料となっているケースがほとんどです。

ただし場合によっては必要となることもあるため、利用の際には確認をしたほうがよいでしょう。

しずぎんビジネスクイックローンはタイプによって返済方法に違いあり

しずぎんビジネスクイックローンの返済方法は融資形式によって違います。個人事業主向けの「カードタイプ」は一ヶ月毎定率返済方式です。元利均等返済とは毎月残高によって決まった金額を支払っていく方法です。

毎月17日に自動引き落としで返済しますが、店頭やWEB-PCバンキングサービス(別途申込必要)で随時返済ができます。余裕がある時などは決まった金額より多く返済することも可能です。

WEB-PCバンキングとは、インターネットを通して振込、振替、給与振込、地方税納付などができるようになるサービスです。振込手数料も1件あたり220円~550円得になるので、振込で返済する際に登録しておくと良いでしょう。

直近の貸越または
任意返済後の貸越金残高
約定返済元金
1万円未満の場合貸越金残高の全額
1万円以上120万円未満1万円
120万円以上180万円未満2万円
180万円以上240万円未満3万円
240万円以上300万円未満4万円
300万円以上360万円未満5万円
360万円以上420万円未満6万円
420万円以上480万円未満7万円
480万円以上8万円

個人事業主向けの「証券タイプ」と法人向けの場合、返済方法は1ヵ月毎元利均等返済となります。

元利均等返済とは元金+利息を均等に毎月返済していく方法です。毎月の返済額が一定となるため、返済の計画が立てやすいのがメリットです。そして返済額ですが、これは契約時に決まります。

たとえば300万円を借入して金利を年5%、返済期間を5年として計算してみます。すると毎月の返済額は56,613円、年間で679,356円となり、総返済額が3,396,780円となります。

しずぎんビジネスクイックローンの融資期間 利用タイプによって異なる

しずぎんビジネスクイックローンの融資期間は「カードタイプ」は3年ごと自動更新、「証書タイプ」は10年以内(返済回数6回~120回以内)です。法人向けは10年以内(または120回以内)です。

しずぎんビジネスクイックローンを利用する際の必要書類 個人事業主は300万円以下なら収入証明書不要

しずぎんビジネスクイックローンを利用する際に必要な書類は以下になります。

カードタイプ、証書タイプの場合

  • 印鑑(銀行届印)
  • 運転免許証またはパスポートなど所定の本人確認書類
  • 確定申告書などの年収確認資料(300万円以下の場合は不要)

法人向けの場合

  • 法人:履歴事項全部証明書(3ヶ月以内に作成されたもの)
  • 連帯保証人:運転免許証および保険証

しずぎんビジネスクイックローンの契約までの流れ

「申込」WEB・郵送で申込可能
 ↓
「審査」最短即日で回答
 ↓  
「必要書類の提出」
 ↓
「契約・融資」銀行振込、カードの送付

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