HOME

審査なしでお金を借りる3つの方法 条件付きだが存在する

審査なしでお金を借りる3つの方法 条件付きだが存在する 資金調達で利用する専門用語
 
\ WEB調査結果「満足度NO1!」 /
 

個人でも法人でも、金融機関や金融会社といった貸金業者からお金を借りる場合には必ず審査が行われます。

たとえ1万円であっても必ず審査は行われます。理由は、金融機関や金融会社からお金を借りる場合、その契約には必ず貸金業法がついて回るためです。

では審査を省いたお金を借りる方法は存在しないのでしょうか。

実は審査なしでお金を借りる方法はあります。

ここでは、お金を借りる場合に審査が行われる理由と、審査をしないでお金を借りる方法、さらには、お金を借りずに手に入れる方法についてお話しします。

貸金業者からお金を借りるときに従うべき法律「貸金業法」

貸金業者からお金を借りるときには「貸金業法」を守る必要があります。

貸金業法とは、金融機関や金融会社といった貸金業者の在り方と、その貸金業者が扱っているローン商品のルールを定めている法律です。そして貸金業法の中には、お金を貸す際には必ず審査を行わなくてはならないという条文が明記されているのです。

(返済能力の調査)
第十三条 貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

参照 e-GOV法令検索:貸金業法(外部サイト)

 

ここで重要なポイントとしては、貸金業法による審査の義務はお金を貸す側だけではなく、借りる側にも適用されることになります。

貸金業者にローンを申込む場合には、必ず審査が行われるというのは原則中の原則なのです。つまりもし審査が行われないでお金を貸す、もしくは借りる場合には貸金業法違反となってしまうのです。

ですが、ローンを申し込む人の中には審査をなるべく避けたいと考えたり、審査なしでお金を貸してほしいと考えている人も多いことも事実です。

理由、審査自体に不安を感じていたり、審査の結果に不安を感じているからなのではと考えられます。

審査が行われる理由 返済能力を確認するため

貸金業者からお金を借りる際に審査が行われる理由は、お金を貸す相手に返済能力があるのかを確認するためであり、貸金業法で決められているためです。

融資は借金です。そのため借りたお金は返さなくてはなりません。しかしお金を返すための能力、つまり年収などが低ければ、利子を含めた返済ができなくなってしまいます。それはつまり貸金業者側からすると損失を出してしまうことになってしまうのです。

貸金業者が損失を出さないためにも、そして利益を確保するためにも、返済能力をチェックするための審査が必要不可欠となるのです。

審査に落ちるかもしれないという心理

審査なしでお金を借りたいと考えている人は、審査に対してネガティブな印象を持っているからだと推測されます。

まず審査なしでお金を借りたいと考える人は数多くおり、3つの傾向に分類することができます。いつの時代でも言えることですが、「審査なし お金を借りる方法」や「審査なし 融資」といったワードは常に検索されています。

そもそも審査なしでお金を借りたい人は、審査に落ちるかもしれないという心理状況にあると推測されます。ではなぜ審査に落ちるかもしれないと考えているのでしょうか。

大別すると、以下の3つとなります。

  • 多重債務者である
  • 過去に返済遅延をしたことがある
  • 年収が低い

多重債務者である

多重債務者とは、複数の貸金業者からお金を借りている人のことです。貸金業者には横のつながりがあります。つまり、A社で50万円を借りているのにかかわらず、B社で申込む際に他社からの借り入れがゼロ円と申告することは通用しないのです。しかし貸金業法改正前は、他社からの借り入れがあったとしても借り入れ自体は可能でした。これにより多重債務者が続出することとなり、多くの人が自己破産するまでに至ってしまったのです。

過去に返済遅延をしたことがある

過去に返済遅延をしたことがある場合、その遅延したという記録は信用情報機関に登録されています。返済遅延、返済不能、自己破産といった返済能力に疑問符がつくような情報は、すべて信用情報機関に記録されています。その結果、過去の借金トラブルが原因で借入時の審査に落ちることはよくあることです。

年収が低い

年収の低さは審査落ちしてしまう可能性を高める原因となります。とくに不安なのはフリーター、つまり正社員ではない人でしょう。借りる金額にもよるのですが、アルバイトや日雇いの仕事で生計を立てている人は、安定した収入がある人よりも返済能力が低いと判断されます。そのため50万円の申込みをしたとしても、30万円、もしくは10万円程度しか借りられないのは、年収の低さが原因のことが多いのです。

これらのような経験をしたことがある人の中には、「審査に落ちるかもしれない」という考えを持っていることかと思います。だからこそ審査のないお金を借りる方法を探しているのだと思うのです。

 

A社長
「審査」ってなんか緊張しちゃいますよね。だからなるべく避けたいです。

B社長
気持ちはわかるが、全くの他人からお金を借りるのであれば必ず審査はある。審査のないケースもあるが、それを利用することは将来的に大きなトラブルにつながる可能性が非常に高いからおススメはしない。

 

審査なしでお金を借りる3つの方法

基本的には審査をしないでお金を借りることは難しいです。しかし特定の条件下であれば審査なしでもお金を借りる方法はあります。

たとえば以下の方法であれば、審査なしでもお金を借りることは可能です。

  • クレジットカードのキャッシング機能を使うこと
  • 質屋で商品を質入れすること
  • 家族や友人から借りること

ここではそれぞれの方法をお話しします。

クレジットカードのキャッシング機能

クレジットカードに付帯しているサービスであるキャッシング機能を使いお金を借りることができます。

注意点としては、クレジットカードを発行する際に審査が行われるという点でしょう。もし多重債務の状態であれば、クレジットカードを申込んだとしても作れない可能性が高いです。

質屋で商品を質入れする

質屋で高額な商品を質入れしてお金を借りる方法です。最近では、質屋サービスと買取サービスを併用している業者も多いです。価値のある商品であれば、高額なお金を借りられるでしょう。

家族や友人から借りる

家族や友人から借りることも審査をしないでお金を借りる方法の1つでしょう。

注意点としては、家族ではなく友人からお金を借りる場合です。返済ができなくなると、友情にヒビが入ってしまいかねません。また、借用書を書いて借りた場合、家族や友人相手であっても必ず返済しなくてはならない義務が発生します。

家族だから返済しなくても大丈夫、友人だから返すのが遅れても大丈夫、というのは借用書を交わした場合には絶対にあり得ません。家族でも友人でも借用書があれば、裁判所に訴えることが可能だからです。

借りやすい反面、もしかしたら一番返済にプレッシャーを感じるかもしれません。

審査なしでお金を借りずに手に入れる2つの方法

事業者が審査なしでお金を借りずに手に入れる方法は数多くあります。

ここでは代表的な以下の2つの方法についてお話しします。

  • 投資してもらう
  • 資産や売掛債権を売却する

ただしこの2つは事業者向けとなります。

事業者向け:投資してもらう

顧客やエンジェル投資家、ベンチャーキャピタルといったところから自分の事業に投資してもらう方法です。顧客から投資してもらう方法としては株式発行が挙げられます。エンジェル投資家やベンチャーキャピタルは、直接的に投資の名目で資金援助してもらうことです。

注意点としては、株式発行の場合は株主総会の開催が義務付けられていることでしょう。資金を調達したいからといって、簡単に追加の株を発行できないのです。

エンジェル投資家やベンチャーキャピタルといった投資の専門家、専門会社から投資してもらうためには、その投資家や会社とコネクションを作らなけければなりません。コネクションを作るだけではなく、実際に投資してもらうことまで交渉しなくてはなりません。手間はかなりかかることを覚えておくとよいでしょう。

事業者向け:資産や売掛債権を売却する

現在事業所で使用していない機器や社用車といった資産や売掛債権を売却してお金を手に入れる方法です。資産売却も売掛債権売却も専門の買取業者がいます。それぞれの業者に連絡をして、どれぐらいの金額で買い取ってもらえるかと確認しておくとよいでしょう。

 

B社長
持っている資産を売却する方法は、資金調達のハードルは低いだろう。

 

貸金業者から審査なしでお金を借りるのは不可能

貸金業者から審査や面接なしでお金を借りるのは、個人法人にかかわらず不可能です。

貸金業法にも明記されていますし、もし審査せずにお金を貸してくれる業者がいるならば、それはヤミ金業者か違法業者です。たとえば最近ではSNSを利用した個人間融資もあるそうですが、このようなものも違法業者として注意喚起されています。

なるべく審査を受けない、もしくは審査が緩い方法であれば以下の3つが挙げられます。

  • クレジットカードのキャッシング機能を活用する
  • 質屋で価値のある商品を質入れする
  • 家族や友人に相談してお金を借りる

事業者の場合は次の2つの方法があります。

  • 株式の発行やエンジェル投資家、ベンチャーキャピタルから投資してもらう
  • 資産や売掛債権を専門業者に売却する

どの方法も100%審査がないというわけではありません。信用情報以外にもチェックされる審査はあるのです。これらの方法の中から、確実性の高いお金の入手方法を検討してみるとよいでしょう。

審査条件が緩いほど返済ハードルが上がる

お金を借りるときの審査が緩いほど、返済する際のハードルは高くなります。

これはどの資金調達方法を利用しても言えることです。

そもそもですが、返済能力のない人にお金を貸す会社は存在しません。まずこれが前提となります。次に、返済能力の有無を確認する必要があるわけですが、返済能力が高い人であればどのような資金調達方法も選択できます。しかし返済能力が低ければ選択肢は少なくなってきます。

自分に置き換えてみると想像しやすい

一度自分に置き換えて考えてみるとよいでしょう。

突然全く知らない人からお金を貸してくれと言われたとします。貸しますか?貸さないことでしょう。

なぜならどこの誰かも知らないわけですから。

どこの誰かが分かったとしましょう。貸しますか?やはり貸さないでしょう。

なぜならしっかり返してくれるか分からないためです。

金融会社は商売だからこそお金を貸していますが、ボランティアではありません。貸したお金が戻ってこなくてもいいとは微塵にも思っていません。むしろ何が何でも回収すると考えています。

なので審査によって返済能力があると判断できた人にのみ融資をするのです。

 

A社長
お金って簡単には借りられないんですね。

B社長
そうだな。信頼関係があるか利益になるかでなければ貸す理由がないからな。

 

お金を借りる最終手段 目的が生活のためであるなら方法はある

お金を借りる目的が生活のためということであれば、利用できる制度は複数あります。しかしそれらの審査はかなり厳しいものとなります。

お金をどこからも借りられず最終手段を探している人もいるかと思いますが、生活のためや教育のためという目的があるのなら、お金を借りることは可能です。ただしこれから紹介するものは、税金が財源となっているため、審査はどうしても厳しくなってしまいます。

ただし審査が厳しいといっても、条件を満たしていれば受け取ることは可能です。

お金を借りるときには使用使途が定められています。これらの制度を利用した場合、本来の目的以外でお金を使ってしまうと使途違反になってしまう可能性がありますので注意したいところです。

審査なしでお金を借りることはできないと考えた方がよい

審査をしないでお金を借りるということは、やはり難しいことです。

クレジットカードのキャッシング機能の件では、そもそもクレジットカードを持っていなければなりません。質屋に商品を持ち込む場合にも、何かしら価値のあるものを持っている必要があります。投資家に援助してもらうのも、投資家を説得させられるだけの会社に魅力がなければなりませんし、資産や債権の売却はそれらを持っていなければなりません。

つまり何かしらの条件や審査は必ずあるのです。

その中でも唯一強いて言えばの話ですが、「家族や友人に相談してお金を借りる」が本当に審査なしでお金を借りられる方法かもしれません。しかしこれも家族や友人がいることが前提となり、さらには近い人間からお金を借りるということは、どの貸金業者を利用するよりも大きな代償を支払うものだということを覚えておいてください。

タイトルとURLをコピーしました
目次へ