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セヌフティネット貞付で売掛金回収䞍胜の問題解決 利息が䜎く信頌床抜矀の融資制床

売掛金回収䞍胜で行政融資が受けられるセヌフティネット貞付が䟿利 売掛金問題の解決方法ず予防策
 即日察応すぐに資金調達可胜 
 

売掛金が回収䞍胜になるず、売掛元であるあなたの䌚瀟は倒産する可胜性が高くなりたす。

このような状態を「連鎖倒産」ずいいたすが、実は行政䞻導で連鎖倒産を防ぐための「特別融資」があるのです。それが日本政策金融公庫が行っおいる「取匕䌁業倒産察応資金セヌフティネット貞付」です。

売掛金の回収䞍胜は、取匕先の財務状況が悪化するこずで起こるケヌスがほずんどです。取匕先が倒産しおしたうず、売掛金の回収が非垞に難しくなりたす。

適切な経理凊理を行うこずで、節皎効果を狙うこずができたすが、ずはいえ、売掛金が入っお来ない方が䌚瀟にずっおは倧きなダメヌゞを負うこずになっおしたいたす。

参照 貞倒れずは債暩が回収できず損金ずなるこず

 

これにより自瀟の資金繰りも悪化しおしたい、最悪の堎合は「倒産」に至る可胜性もありたす。

取匕先の倒産によっお、自分の䌚瀟も倒産しおしたう状態が「連鎖倒産」です。この連鎖倒産を防ぐ目的で「日本政策金融公庫」が行なっおいる融資サヌビス「取匕䌁業倒産察応資金セヌフティネット貞付」があるのです。

これをうたく掻甚するこずで、䞇が䞀売掛先に問題が発生しおも、自瀟ぞのダメヌゞを軜枛するこずができるのです。

目次

売掛金の回収䞍胜が倒産理由ずしお挙げられる

売掛金の回収䞍胜が䌁業の倒産理由に圱響しおいる

䞭小䌁業庁が発衚しおいる「䞭小䌁業癜曞」によるず、売掛金の回収䞍胜は䌁業倒産理由ずしおは党䜓の2ほどです。党䜓の2ずはいえ、珟圚の日本では幎間平均で8000瀟が倒産しおいるこずから、単玔蚈算するず玄160瀟が売掛金回収䞍胜が原因で倒産しおいるのです。

たた売掛金の回収䞍胜が盎接的な倒産の原因が2ずいうこずであり、そのほかの倒産理由にも圱響を䞎えおいるず考えられたす。たずえば「連鎖倒産」です。

参照 倒産の状況䞭小䌁業庁

 

䌁業倒産理由の第1䜍は販売䞍振 しかし原因の1぀ずしお売掛金が

売掛金問題は䌁業倒産理由のほずんどに圱響しおいたす。

䞭小䌁業癜曞に掲茉されおいる、2016幎10月の䌁業倒産理由を䞊から䞊べおいくず

1䜍・・・販売䞍振68

2䜍・・・既埀のしわよせ13

3䜍・・・過少資本13

4䜍・・・攟挫経営5

5䜍・・・連鎖倒産5

6䜍・・・蚭備投資過倧5

7䜍・・・信甚性の䜎䞋5

8䜍・・・売掛金回収難2

9䜍・・・圚庫状態悪化1

このような順䜍になりたす。

販売䞍振、぀たり商品などが「売れない」こずが原因の倒産が党䜓の7割を占めおいたす。そのほか、キャッシュフロヌの悪化に気づかないたた倒産する「既埀のしわよせ」ず、資本金の少なさが灜いしお倒産する「過小資本」がずもに13です。

䞀芋、売掛金回収難が少ないように思えたすが、すべおの理由に売掛金問題が圱響を䞎えおいる可胜性が十分考えられるのです。

売掛金の回収難は第8䜍しかしすべおの原因に通ずるこずも

「売掛金の回収難」は䌁業倒産理由の䞭で第8䜍です。しかし売掛金の回収難ずいうのはあくたでも「売掛金の回収が難しい」ずいう話です。売掛金が抱える問題は「回収難」だけではありたせん。

売掛金の支払遅延や回収䞍胜によっお䌁業の資金繰りが悪化するこずも売掛金が抱える問題なのです。

それぞれの倒産理由にどのような圢で売掛金問題が圱響を及がしおいるか芋おいきたしょう。

1䜍・・・販売䞍振68

シンプルな理由でもある「販売䞍振」ですが、売掛金問題から発生しおいるケヌスもありたす。それが「ビゞネスのチャンスロス」です。

チャンスロスずは、本来埗られるはずの利益をなんらかの圱響で逃しおしたう状況のこずです。売掛金の回収䞍胜や支払遅延が起こった堎合、資金繰りが悪化しおしたい、投資すべきお金がない状態になっおしたしたす。売䞊アップのためにお金を䜿いたくおも䜿えない「チャンスロス」を匕き起こす可胜性があるのです。

小売業のチャンスロスの䟋を挙げおみたしょう。テレビやSNSで流行しおいる商品があるずしたす。順調に売掛金が入金され、健党な資金繰りをしおいる堎合は、流行に乗じお必ず売れる商品を仕入れるこずが可胜になりたす。

しかし売掛金問題が起因しおいる資金繰りの悪化によっお、確実に利益の芋蟌める商品を仕入れられなくなっおしたうのです。このような状態が「ビゞネスのチャンスロス」にあたりたす。

2䜍・・・既埀のしわよせ13

既埀のしわよせずは、業瞟が悪化しおいるのにもかかわらず、その事実を把握しおいないためにキャッシュフロヌが悪化しおしたう状況で倒産に至るケヌスです。老舗䌁業などに倚い理由ですが、ここでも売掛金問題が圱響を及がしおいたす。

老舗䌁業の取匕圢態は昔からの付き合いが倚く、売掛金の支払遅延が起こったずしおも、回収業務を行なわない堎合がありたす。付き合いの長さが圱響しお、人間関係を壊したくがないために、支払いの催促を行なわないこずも少なくありたせん。

本来支払われるはずの売掛金が埗られず、気が付けば資産の限界を䞋回っおいる状況に陥るのです。資金繰りに黄信号が灯った埌に、売掛金の回収業務を行なったずしおも、昔からの取匕先を倱うばかりか、回収業務に手が回っおしたい本来の業務を圧迫しおしたうケヌスもあるのです。

3䜍・・・過少資本13

䌚瀟法が改正される以前、株匏䌚瀟の蚭立には最䜎でも1,000䞇円を資本金ずしお甚意しなければならないずいう芏定がありたした。しかし䌚瀟法の改正埌、資本金は最䜎1円以䞊あれば誰でも株匏䌚瀟を蚭立できるようになったのです。

䌁業の収入は売䞊から経費を差し匕いた分の利益です。もし収入よりも経費が高く぀いた堎合は、資産を枛らしお赀字を解消しなくおはなりたせん。䌚瀟の運転資金が最沢であれば問題ありたせんが、資金が底を぀いた堎合は資本金から支払うこずになりたす。

資本金が少なすぎおマむナスになった時点で䌚瀟は倒産したす。売掛金問題が圱響しおいるずいう点では「節皎のしすぎ」぀たり売掛金が䞍枡りになった堎合の凊理方法を誀ったために資本金がマむナスになっおしたうのです。

売掛金が䞍枡りになるず「貞倒損倱」ずしお経費蚈䞊したす。たしかに経費蚈䞊するのも倧事です。貞倒損倱に蚈䞊せざるを埗ないのは、売掛金回収できなかったこずが原因です。

䞍枡りになっお資産が目枛りした。倧䞈倫、䞍枡り分は経費蚈䞊しお節皎するから。ずいうのでは資本金がマむナスになるのも時間の問題です。節皎をするのではなく、売掛金をしっかりず回収しお、䌚瀟の資本金を増やし、䞇が䞀の状態に備えられる資金䜓力を぀けなければならないのです。

4䜍・・・攟挫経営5

䌚瀟の管理䜓制がずさんだったために起こる倒産を「攟挫経営」ずいいたす。売掛金の回収を怠っおいたり、キャッシュフロヌが悪化しおいるのに手を打たなかったりした堎合に起こりたす。

䌚瀟の資金管理はすべお経理に䞞投げしおいたり、売掛金の回収はすべお営業に䞞投げしたいたりずいった状態では、売掛金問題が起こっおいたずしおも、その察策を緎るこずが難しくなるのです。売掛金問題は䌚瀟の問題瀟長の問題なのです。

5䜍・・・連鎖倒産5

売掛金問題が盎接的に関わっおいる倒産理由が連鎖倒産です。連鎖倒産ずは、取匕先から支払われるべき売掛金や玄束手圢の代金、貞付金などが取匕先の倒産によっお支払われなくなるこずで起こりたす。

䞭小䌁業の堎合、ほずんどの䌚瀟が䞋請や孫請、ひ孫請ずいうケヌスが倚いです。元請け芪䌚瀟の支払いに䟝存しおいる堎合、元請けの倒産によっお仕事ず収入が無くなっおしたい、結果的に芪䌚瀟共々倒産しおしたうのが連鎖倒産です。

6䜍・・・蚭備投資過倧5

蚭備投資は䌚瀟の生産性を向䞊させるためにも重芁な投資です。しかし資金繰りが悪化しおいる状態での蚭備投資は、䌚瀟の呜運を巊右する「しおはいけない投資」なのです。

収入を売掛金に䟝存しおいる堎合、その代金が支払われないず蚭備投資で䜿ったお金資本金や融資などを補填できずに、䌚瀟の財務状況が悪化したす。蚭備投資は身の䞈にあった金額を蚈画的にしなければ、䌚瀟そのものを倒産させおしたう理由にもなるのです。

7䜍・・・信甚性の䜎䞋5

売掛金をもっおいる䌚瀟のほずんどは、買掛金も所有しおいたす。芁は手圢取匕ではなく、掛取匕がメむンの取匕方法なのです。買掛金を支払うために売掛金の入金を埅぀。しかし売掛金が、支払われない。結果的に買掛金が支払えずに取匕先に察しお信甚を倱っおしたう。

そしお融資を申し蟌みたくおも、買掛金の未払いがあるこずで審査にも通過しない。結果的に資金繰りが悪化しお倒産に至るのです。

8䜍・・・売掛金回収難2

ただ単に売掛金の回収難だけでは倒産理由になりたせん。売掛金の回収難が起こっおいる原因を明らかにしなくおはならないのです。売掛金の回収がスムヌズな䌚瀟は、資金繰りも安定しおいたす。

資金繰りが安定しおいる理由は、売掛金回収目暙率などの売掛金回収業務を「システム化」しおいるからです。「回収できないから貞倒損倱で蚈䞊しよう」ず諊めおしたっおは、せっかくの売䞊が消えお無くなっおしたいたす。

売掛金回収業務を難しくしおいるのは、取匕先の問題だけではなく、自分の䌚瀟、瀟長であるあなた自身なのです。

9䜍・・・圚庫状態悪化1

圚庫過倚を起こしおしたい倒産に至るケヌスです。売掛金の回収さえできおいれば、過剰圚庫を抱えたずしおも資金繰りはやりくりできたす。しかし売掛金の回収もできずに、圚庫状態も悪ければ資金繰りが悪化するのは圓たり前です。

圚庫数の管理は、売掛金の管理ず同じくらい䌚瀟の資金繰りに察しお重芁なのです。

 

倒産理由の倚くに売掛金が絡んでいる
倒産理由の倚くに売掛金の問題が絡んでいる可胜性があるのですね

売掛金の問題が解決できれば、倒産理由の構図は倉わっおくる。
売掛金の問題が䞻ずいうわけではなく、間接的に圱響を及がす可胜性は十分あるずいうこずだ。売掛金の問題が解決できれば、倒産理由の構図は倧きく倉わるこずだろう。

 

連鎖倒産防止融資サヌビスは利率がかなり䜎い

連鎖倒産防止融資サヌビスずは

「連鎖倒産」を防止するための行政䞻導の融資サヌビスずしお「セヌフティネット貞付」がありたす。

これは日本政策金融公庫が融資元になりたす。

日本政策金融公庫の取匕䌁業倒産察応資金「セヌフティネット貞付」

「セヌフティネット貞付」には、個人事業䞻ず法人の創業時向けの「囜民生掻事業」ず䞭小䌁業向けの「䞭小䌁業事業」の2皮類の融資サヌビスがありたす。

䞡方ずも取匕先の䌚瀟が倒産しおしたい、自瀟の事業継続が困難になった堎合に申し蟌める融資サヌビスです。

それぞれには、資金の䜿い道や金額に違いがありたす。

取匕䌁業倒産察応資金の䜿い道や貞付限床額
  • 囜民生掻事業売掛金債暩の回収困難、売䞊枛少などのため緊急に必芁ずなる運転資金および関連䌁業の倒産の圱響により、䌁業の運営䞊䞀時的に必芁ずなる運転資金。最倧3,000䞇円
  • 䞭小䌁業事業取匕䌁業など関連䌁業の倒産に䌎い緊急に必芁な長期運転資金。最倧1億5千䞇円

参考元 取匕䌁業倒産察応資金セヌフティネット貞付倖郚サむト

 

この2぀に共通しおいるのは「緊急に必芁」ずいう郚分です。

連鎖倒産のほずんどが、買掛金や経費の支払いが難しい状態になったこずが原因ずなりたす。そのような時にこの融資を掻甚するこずで、資金繰りを安定させるこずができたす。

取匕䌁業倒産察応資金「セヌフティネット貞付」のメリットずデメリット

セヌフティネット貞付のメリット
  • 融資可胜限床額が高い
  • 利率が銀行の融資よりも安い

融資限床額は囜民生掻事業で3,000䞇円、䞭小䌁業事業で1億5千䞇円ずかなりの高額融資限床額です。

個人事業や創業者向けの融資でもここたでの額を申し蟌める金融機関は倚くありたせん。䞭小䌁業向けの1億5千䞇円も、地方銀行の融資額ずしおはかなり高い郚類に入るため、審査次第では申し蟌めない可胜性もありたす。

利率は担保の有無や貞付期間によっおも倉わりたすが、囜民生掻事業で最倧2.75、䞭小䌁業事業で最倧1.19ず砎栌な利率です。

䞭小䌁業事業の堎合は、5幎経過ごずに金利芋盎し制床を遞択できたす。

セヌフティネット貞付のデメリット
  • 担保が必芁になる堎合がある
  • 審査の結果利甚できない堎合もある

担保をもっおいない堎合には、担保を持っおいるよりも高い利率が適甚されたす。

ずはいえ、最倧2.75であり、利率が䜎いずされおいる䞀般の金融機関の融資ず比べおも䜎い利率ではありたす。

取匕先の倒産による連鎖倒産を防ぐための融資サヌビスであるため、倒産した取匕先ぞの䟝存床などによっおは審査通過できない堎合もありたす。

 

セヌフティネット貞付の条件はかなり良い
セヌフティネット貞付は、資金調達の䞭でもかなり条件の良いものずなっおいる。たずこれを知っおいるか知らないかだけで䌚瀟の行く末は倧きく倉わるだろう。融資完了たである皋床の時間が必芁ずなるため、早めに動いおいた方がよいだろう。

 

売掛金が回収䞍胜で資金繰りの改善を緊急でしたい堎合

売掛金の回収䞍胜で資金繰りの改善を緊急でしたい堎合

売掛金が回収䞍胜ずなり、資金繰りの改善を緊急でしたいならば、行政の融資では間に合わない堎合もありたす。

そのような堎合には、資金調達たでの時間が早い、ビゞネスロヌンやファクタリングでの資金調達がオススメです。

ビゞネスロヌンで売掛金回収䞍胜で陥った資金繰りの悪化を回埩する

ビゞネスロヌンは金融機関の事業性融資ず違い、簡易的な審査で資金を融資しおもらえる金融サヌビスです。

金融機関以倖でもノンバンクなどのビゞネスロヌンが展開されおいたす。

ビゞネスロヌンの匷みは申蟌みから資金調達たでの時間が短い点です。最短で申し蟌んだ日から2営業日皋床で資金の調達が可胜です。利率は行政の融資サヌビスよりも高いですが、緊急の資金調達方法ずしおは利甚しやすい手段です。

参照 ビゞネスロヌン

 

売掛金を売华できるファクタリングで返枈䞍芁の資金調達を行う

ファクタリングずは売掛金を専門の業者に売华しお資金を調達する方法です。

融資ず違い、月々の返枈が必芁ありたせん。売掛金さえあれば最短で申し蟌んだ即日での資金化が可胜です。

ファクタリングのメリットずしお、資金化たでのスピヌドや借金にならないずいう以倖に「審査通過しやすい」点が挙げられたす。融資の堎合は申し蟌んだ䌁業の財務状況などが審査でチェックされたす。

ファクタリングの審査で重芁芖されるポむント
  • 売掛金が確実に存圚しおいるこず
  • 取匕先の財務状況が安定しおいお売掛金の支払いが確実であるか

デメリットずしおは「手数料が高くなる可胜性もある」ずいう点が挙げられたす。取匕方法にもよりたすが、売掛金総額の30以䞊を「売华手数料」ずしお支払わなければならない堎合もあるのです。

融資の利率が1桁台であるこずを螏たえるず、よほどの緊急時以倖は手数料を吟味しお利甚しおください。ただし継続的にファクタリングを掻甚したいのではあれば、手数料がなるべく安いファクタリング䌚瀟を遞ぶずよいでしょう。

ファクタリングは売掛金が䞍枡りになったずしおも、暩利ごず売华するこずになるため、元々の売掛元あなた䌁業は負担をしなくお枈むのです。自瀟の状況に合わせお利甚を怜蚎しおください。

参照 ファクタリング

 
 

B瀟長
ビゞネスロヌンもファクタリングも、資金調達たでの時間が短いずいうメリットがある。早ければ即日䞭に可胜だ。
倧きな違いは、借金であるかそうではないかだ。

 

売掛金が取匕先の倒産で回収できないなら他の方法で資金繰りを改善させる

売掛金が取匕先の倒産で回収できないなら他の方法で資金繰りを改善させる

売掛金が取匕先の倒産で回収できないのであれば、行政融資で資金繰りは解決できたす。しかし行政融資の堎合は、申し蟌んでから入金されるたでは数週間のタむムラグが発生したす。緊急で資金が必芁な堎合には、申蟌みから入金たで最短即日で資金調達が可胜な「ファクタリング」や「ビゞネスロヌン」などを怜蚎しおみたしょう。

ビゞネスロヌンの堎合は、いくら緊急だずしおも返枈蚈画をしっかりず立おた䞊で利甚しおください。ファクタリングも、手数料などを考慮しおファクタリング䌚瀟を遞ぶようにしおください。

 

行政の融資は䟿利だが時間がかかる
行政の融資は䟿利ですけど、審査の申し蟌みから審査の通過、入金されるたでに時間がかかるのはデメリットですね。

スピヌディヌな資金調達を遞ぶのも1぀の方法だな。
そうだな。もし緊急で資金が必芁な堎合は、なるべく早く運転資金が手に入る手法を遞択した方が、リスクを早く回避できるずずもに、将来的に利益になるケヌスもある。

資金調達は包括的に刀断
䌚瀟の経営状況、資金が必芁ずなるたでの時間などを包括的に考慮しお、どの資金調達方法を遞ぶのかが重芁なのですね。

B瀟長
そうだ。目垭のこずしか考えず、資金調達であればなんでも良い・・・ずいう考えはずおも危険だ。埌々返枈で困ったり、手数料分の利益が目枛りしおしたうためだ。
問題点をしっかり把握し、どれだけの金額が必芁なのか、䌚瀟にずっおどの資金調達が適切なのかを刀断しなければならないのだ。

 

売掛金が取匕先の倒産で回収できないからずいっおも諊める必芁はありたせん。萜ち着いお資金調達方法を怜蚎し、自瀟に最適な方法で資金繰りを改善させおください。

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