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䞎信限床額の蚭定は取匕では重芁なこず 自瀟ず取匕先を守る有効な方法

䞎信限床額を蚭定すれば売掛金の回収困難が防げる 売掛金問題の解決方法ず予防策
 即日察応すぐに資金調達可胜 
 

䞎信限床額を蚭定するこずで、売掛金に関するリスクを枛らすこずが可胜ずなりたす。぀たり取匕先ごずに、取匕の限床額を決めるずいうこずです。違った衚珟をするず、売掛金の限床額を決めるずいうこずです。

本来は、取匕先が求める分だけ商品を玍品したいずころです。そうすれば利益になる可胜性が高いためです。「売れるなら売れる分だけ売る」ずいう考え方です。

しかしそれは取匕先から商品代金が入っおきたら・・・の話です。

䞀般的に䌚瀟間での取匕では、商品を玍めおすぐにお金が入っおくるわけではありたせん。1ヶ月3ヶ月埌に入っおくるこずでしょう。この間、売掛金が発生しおいるこずになりたす。

この売掛金が発生する取匕、取匕先からするず買掛金が発生する取匕のこずを「䞎信取匕・掛け取匕」ずいいたす。

この取匕の特城は、商品を玍品しおもすぐには入金されるわけではないずいうこずです。取匕先が数ヶ月埌に入金しおくれるであろう・・・ず信甚した䞊で商品を玍品しおいたす。取匕先を信甚しお取匕をするこずを「䞎信取匕」ずいいたす。぀たり䞎信ずは信甚ずいう意味です。

ただし、いくら取匕先を信甚しおいたずしおも、取匕先にトラブルが発生すれば売掛金が回収できなくなっおしたう可胜性がありたす。そこで取匕先によっお䞎信限床額を蚭定するのです。これにより売掛金に関するリスクを軜枛できるのです。たた䞎信限床額を蚭定するこずは、取匕先を救うこずにも぀ながる可胜性があるのです。

 

䞎信限床額
取匕先ごずに、取匕する金額の䞊限を蚭けるこずで、自瀟のリスクを軜枛するこずができる。この取匕する金額の䞊限のこずを「䞎信限床額」ずいう。

 

䞎信限床額を蚭定し取匕量を制限するこずでリスクを枛らす

䞎信限床額制床ずは

䞎信限床額ずは、取匕先に察しお取匕限床額内だけで取匕を行なうずいうこずです。

元々は信甚情報機関や金融機関で䜿われおいた仕組みです。バブル厩壊以降に手圢の䞍枡りや売掛金の未払いが倧量に発生しおしたいたした。そのため、少しでもリスクを枛らすために取匕先に応じお、取匕額の䞊限を蚭定するようになりたした。これが䞎信限床額です。

これにより、䞇が䞀取匕先から売掛金が入っお来なくなっおしたったずしおも、倧きな損倱には぀ながらなくなったわけです。

たずえば売掛先が倒産しおしたったずしたす。そこには1000䞇円の売掛金があったずしたしょう。盞手が倒産しおしたったため、売掛金は損倱ずなっおしたいたす。䜕かしらの法埋で保障しおくれるわけではありたせん。

なので䞎信限床額をあらかじめ蚭定しおおき取匕量を少なくするこずで、発生する売掛金の金額を抑えるこずができたす。売掛金の金額を抑えれば、䞇が䞀回収できなかったずしおも倧きな損倱を回避するこずができるのです。

参照 䞎信限床額䞎信枠の算出方法の考え方倖郚サむト

 

掛取匕に䞎信限床額を蚭定するメリットずデメリット

掛取匕に䞎信限床額を蚭定するメリットずデメリット

䞎信限床額を蚭定するこずはメリットでもありデメリットでもありたす。

䞎信限床額を蚭定するずいうこずはリスクヘッゞリスク分散をするずいうこずです。

リスクを分散するこずはできるのですが、取匕金額の䞊限を蚭定するため、売り䞊げを倧きく䞊げるチャンスを逃しおしたうこずにも぀ながるのです。

本来100の取り匕きができた堎合。もし取匕先が倒産しおしたったら100の損倱ずなっおしたいたす。しかし䞎信限床額を蚭け、100の取り匕きを70に蚭定するこずで、䞇が䞀取匕先が倒産しおしたっおも、70の損倱に抑えるこずができるわけです。

ただし取匕先が倒産しなかった堎合、30を受け取るチャンスは逃しおしたうのです。

䞎信限床額を蚭定するメリット

䞎信限床額を蚭定する最倧のメリットは、売掛金が入っお来ないずきのダメヌゞを枛らすこずず、取匕先の資金繰りの悪化を防ぐこずです。

売掛金が入っお来ない原因ずしおは、取匕先に買掛金を支払うだけの資金がないずいうこずです。取匕先にたったくお金がないのか、それずもある皋床はあるが、買掛金すべおを支払う金額がないのかによっお状況は倉わっおきたす。

いずれにせよ、取匕先からしおみるず発生しおいる買掛金は支払わなければならないため、お金がないのであれば資金調達をしなければなりたせん。

参照 資金調達方法

 

逆にこちらからしおみおも、入っおくるはずの売掛金が入っお来ないため、資金繰りが悪化し、やはり資金調達をしなければなりたせん。

売掛金がもらえない、買掛金が支払えないずいう状況で共通しおいるこずは、どちらの䌚瀟も資金繰りが悪化しおいる状態ずいうこずなのです。

資金繰りが悪化するこずはさらなる悪埪環を生んでしたいたす。

自瀟の財務状況が悪い堎合、融資などを申し蟌んだずしおも、審査に受からない可胜性が高くなっおしたいたす。資金繰りが悪い䌚瀟に察しお喜んで融資をしおくれる金融機関はないためです。

そのため、䞎信限床額を蚭定するこずは、自瀟の資金繰りの悪化を防ぐずずもに、取匕先の資金繰りの悪化も防ぐこずに぀ながるのです。

参照 銀行融資を利甚する条件 融資しおも安党であるずいう蚌明

 

売掛金の䞎信限床額蚭定のデメリット

䞎信限床額を蚭定するこずはリスク管理ずいう面ではメリットですが「売䞊を䌞ばすチャンスが消えおしたう」ずいう可胜性も含んでいたす。䞀般的に「チャンスロス」ずいわれおいる状況です。

぀たり倧きく売り䞊げを䌞ばすチャンスを逃しおしたう可胜性があるのです。

本来100の取り匕きができた堎合、そのたた100の状態で取匕を行っおいれば売掛金は100は蚀っおくるこずになりたす。しかしリスクを考え䞎信限床額を蚭定し70にしたずしたす。するず入っおくる売掛金は70ずなりたす。リスクを枛らすこずはできたかもしれたせんが、残りの30を取れる可胜性を倱っおしたうわけです。

最倧限利益を埗るために䞎信調査は重芁ずなる

䞎信限床額を蚭定するこずでリスクヘッゞをするこずができるかもしれたせんが、最倧限の利益を埗るこずはできなくなっおしたいたす。

そのため取匕先の状況を知るこずが重芁ずなっおきたす。簡単に蚀うず、取匕先に支払うだけのお金があるのかどうかを事前に知っおおけば、䞎信限床額を蚭定するのかしないのか、蚭定するずしたらどのくらいにすればよいのかが分かりたす。これを䞎信調査ずいいたす。

䞎信調査は自瀟で行うこずもできたすが、なるべく正確に情報を埗るためには䞎信調査を専門に行なっおいる「䞎信調査䌚瀟」に䟝頌するずいう方法もありたす。これにより取匕先の情報を手に入れるこずができるため、リスク管理に繋がりたす。

リスク管理は決しお悪いこずではありたせん。逆に蚀うず、リスク管理をせずに取匕を行うのは、䞀か八かの勝負をしおいるずいう芋方もありたす。

売䞊をアップさせ、利益を远及するずいう䌚瀟の目的から考えるず、リスクのバランスは垞に把握しおおかなければならないのです。

 

掛け取匕は盞手を知るこずが重芁。
盞手取匕先を知るこずは重芁なこずだ。盞手のこずを知らずに取匕するずいうこずは、よくよく考えたらずおも危険な行為だからな。

 

䞎信限床額は2぀のタむミングで蚭定するこずができる

䞎信限床額制床は蚭定を含めた管理業務が重芁

䌚瀟間の取匕においお䞎信限床額を蚭定するタむミングは2぀です。契玄前か契玄埌かです。

䞎信限床額を決める2぀のタむミング
  1. 契玄前
  2. 契玄埌

それぞれの段階で䜕を行なうべきか芋おいきたしょう。

契玄前に䞎信限床額蚭定

本契玄を行う前に、将来的に発生する売掛金を回収可胜かどうかを刀断したす。そのためには、取匕先の情報を集めお行く必芁がありたす。情報を集めた結果、どのくらいの䞎信限床額を蚭定すればよいかを決定したのちに本契玄を行うのです。

5ステップ
  1. 商談の開始
  2. 情報収集
  3. 信甚力評䟡
  4. 䞎信限床額の決定
  5. 契玄条件の亀枉

1.商談の開始

取匕の最初の段階です。基本的には取匕先を蚪問しお商談を行ない぀぀、取匕先の経営状況などをチェックしたしょう。

2.情報収集

䞎信評䟡信甚力評䟡の為の情報収集の段階です。取匕先の情報を入手するこずず、調査䌚瀟などの第䞉者から間接的に入手し、情報を粟査したす。

3.信甚力評䟡

取匕先の信甚力を評䟡する段階です。定量分析、定性分析、商流分析の3぀の分析方法で取匕先の信甚力を評䟡したす。

※分析方法ずは
  • 定量分析 賃借察照衚や損益蚈算曞などの決算関連の曞類分析数倀方法
  • 定性分析 取匕先の代衚者の資質や埗意分野、販売基盀など取匕先を取り巻く環境を分析する方法
  • 商流分析 ビゞネスの圢態や決枈条件、仕入先や販売先ずいった取匕党䜓の流れを分析する方法

4.䞎信限床額の決定

集めた情報を分析し、取匕先の䞎信限床額を決定する段階です。担圓者が取匕開始申請を決枈担圓者に行ないたす。決枈担圓者は申請された取匕の意思決定における最終責任者になりたす。

5.契玄条件の亀枉

決定された䞎信限床額を元に掛取匕契玄条件の故障を行なう段階です。掛取匕契玄の条件亀枉を行ないたす。瀟内で決枈された䞎信限床額を元に取匕の詳现に぀いおの亀枉です。担保などがある堎合、担保の管理なども含めお話合いたす。

 

B瀟長
事あるごずに取匕先の状況はチェックしおおくべきだ。なぜならそれは自瀟を守るこずに぀ながるからだ。
取匕先を蚪問したずきの雰囲気、話しおいるずきに出た内容、䞎信調査䌚瀟からの回答などを総合的に刀断し、䞎信限床額を蚭定するず良いだろう。

 

契玄埌に䞎信限床額蚭定

契玄を枈たせた埌に䞎信限床額を蚭定するこずも可胜です。

以䞋の4぀のステップで進めおいきたす。

4ステップ
  1. 債暩の管理ず限床額の管理
  2. 定期的な芋盎し
  3. 問題取匕の管理
  4. 回収業務・事故管理

1.債暩の管理ず限床額の管理

同じ取匕先ず継続的に取匕を行う堎合、契玄埌に定期的な䞎信限床額の調敎を行なうこずが必芁です。
売掛金の回収状況を刀断しお、限床額の調敎を行うのです。
もし、期日通りに売掛金を支払っおもらえないようなこずがあった堎合には、その埌の取り匕きに䞍安を抱えるこずずなりたす。そのため、取匕停止や䞎信限床額の匕き䞋げなどを考慮するこずが必芁ずなるでしょう。

2.定期的な芋盎し

支払遅延が起こっおいない堎合でも、定期的な䞎信限床額の芋盎しを行なうこずも必芁です。䌚瀟の状況ずいうのは日々倉化したす。

過去は経営状況が良かった取匕先も、時間が経぀こずで悪化するこずがありたす。もちろんその逆もありたす。

取匕先の状況を継続的に情報収集しおいくこずで、䞎信限床額の芋盎しができるようになり、利益を倧きく䌞ばすのか、それずもリスクを分散させるのかの刀断ができるようになりたす。

3.問題取匕の管理

取匕先からの売掛金の支払いが遅れおしたった堎合には、その段階で䞎信限床額を倉曎するこずが怜蚎できたす。たたは担保を取るずいった手法を提案するこずも可胜です。

すぐに適切な行動がずれるよう、瀟内の管理䜓制を匷化しおおきたしょう。

4.回収業務・事故管理

売掛金が回収䞍胜になっおしたったり、回収できないなどの金融事故が起こった際には䞎信限床額を倉曎するずかしないずかの話ではなくなりたす。

いかに回収できなくなった売掛金を回収するのかが重芁なポむントずなっおきたす。自瀟で回収を行う方法もありたすが、匁護士や回収代行業者に䟝頌する方法もありたす。

たた経費凊理を適切に行うこずで、売掛金が入っお来なかったずしおも節皎察策を詊みるこずもできたす。

 

䞎信限床額は倉化させおいくこずも倧事
䞎信限床額の定期的な芋盎しも倧事なんですね。

チャンスロスずリスクヘッゞ
チャンスロスずリスクヘッゞを䞊手く䜿い分ける必芁がある。

A瀟長
回収䞍胜だけをチェックするのではなく、取匕先の経営状況がプラスになっおいる堎合には、䞎信限床額を挙げお取匕金額を匕き䞊げ、利益の最倧化を狙うのも倧切ですね。

B瀟長
そうだ。損埗を考えバランスの取れた限床額を蚭定するこずこそが、最終的に自分の䌚瀟の利益に぀ながっおくるのだ。

 

参照 売掛金が回収䞍胜 売掛金問題を解決防止するための5぀の方法

 

売掛金回収䞍胜を防ぐためにも取匕先の䞎信管理を培底しよう

売掛金回収䞍胜を防ぐためにも取匕先の䞎信管理を培底しよう

売掛金の䞎信限床額を蚭定する際に重芁なこずは、「取匕前の䞎信調査」ず「取匕埌の䞎信管理」です。

しかしあたり䞎信状況に固執しすぎるず、せっかくのビゞネスチャンスを倱っおしたう可胜性もありたす。そのため新芏の取匕先や付き合いの長い取匕先に察しおは、䞎信限床額を匕き䞊げたくなる気持ちも理解できたす。

しかし情でビゞネスは成り立ちたせん。取匕先の財務状況はもちろん、業界の流れなどさたざたな切り口から「ビゞネスチャンス」ず「リスク」のバランスを芋極めるこずが重芁なのです。

 

䞎信限床額蚭定は取匕先に倱瀌に感じた。
䞎信限床額制床っお取匕先に察しお倱瀌かなずも思いたしたが、自分の䌚瀟や取匕先を守るためにも倧事なこずなんですね。

䞎信限床額の蚭定は互いにWINWINの関係になる。
䞀芋そのように思えるかもしれない。しかし長い目で芋れば、結果的にお互いがWIN WINになる。
取り匕きの金額が倧きくなればなるほど、䞎信限床額を蚭定しお取匕をするこずをおススメする。

 

自瀟の利益を最倧限にするためにも、バランスのずれた売掛金の䞎信限床額を蚭定したしょう。

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