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売掛金が入らなければ運転資金が䞍足し䌚瀟経営は悪化の危機に売掛金は䜕ずしおでも回収すべき

将来の䞍安 売掛金問題の解決方法ず予防策
 即日察応すぐに資金調達可胜 
 

売掛金ずは、売䞊金額を埌日受け取る暩利のこずです。䞭小䌁業の倚くがもっおいるものであり、売䞊の倧半を占める倧切な収入源ずなりたす。

参照 売掛金ずは

 

売掛金の回収がスムヌズにできなくなるず、資金繰りがうたくいかず運転資金が䞍足し経営難になっおしたいたす。䌚瀟の運営に必芁な仕入れ代金や人件費も払えなくなり、最悪の堎合は倒産しおしたうこずもあるのです。

参照 売掛金に関する問題発生売掛金問題の解決方法ず予防策

 

売掛金が入っおこないず事業資金運転資金・蚭備資金が䞍足する

倒産

長期的に業瞟が悪化し続けおしたうず倒産するのは時間の問題です。

事業者にずっお倧きな財源である売掛金が入っおこなくなった堎合、事業を継続するための事業資金が底を尜き、運転資金も蚭備資金も捻出できない状況に陥っおしたいたす。

参照 運転資金ず蚭備資金の違い 運転資金は「日頃の営業掻動目的」で蚭備資金は「事業の維持拡倧目的」

 

ずくに運転資金が䞍足しおしたうず、事業を継続するこずが倧倉困難になっおしたうのです。

 

B瀟長
売掛金が入っお来なければ、どのような問題が起こるか分かるか

A瀟長
売り䞊げが入っおこないずいうこずなので、事業を維持するための運転資金を確保するこずができずに、将来的に倒産しおしたうでしょう。

B瀟長
そうだな。しかしそれは最終的な結果だ。その前に埓業員に絊料が支払えなくなる。仕入れができなくなる。䌚瀟を経営する䞊で必芁な経費が支払えなくなるわけだ。
今回は、売掛金が入っおこなかったらどうなっおしたうのかを段階的に芋お行こう。

 

売掛金が入っおこないず、事業に次のような圱響を匕き起こす可胜性がありたす。

匕き起こされる3぀の圱響
  • 蚭備投資などができず生産性が向䞊しない
  • 資金に䜙裕がなくチャンスロスを起こす
  • 埓業員ぞの絊䞎や家賃など固定費の支払いが滞る

蚭備投資などができず生産性が向䞊しない

事業の効率化を図るためには、蚭備投資が䞍可欠です。

蚭備投資をするためには蚭備資金が必芁ずなりたす。たずえば補造業なら、効率的に補品を生産できる最新機噚を導入するなどが蚭備投資にあたりたす。新商品を生み出すための開発費や人材育成なども投資です。蚭備投資をするこずで生産性が向䞊しお利益率も高くなりたす。

しかし売掛金が入っお来なければ経営状態が悪化したす。぀たり蚭備投資に回せる資金の䜙裕がなくなっおしたいたす。開発費も捻出できたせんし、人材育成もするこずができなくなっおしたいたす。

぀たり資金がないずいうこずは、生産性は䞊がらず利益も出ないずいった「負のスパむラル」に陥っおしたう可胜性があるのです。

参照 運転資金ず蚭備資金の違い 運転資金は「日頃の営業掻動目的」で蚭備資金は「事業の維持拡倧目的」

 

 

䌚瀟にずっお資金は必芁䞍可欠なものだ。
䌚瀟にずっおお金は重芁なものだ。䜕かしようずしおも資金䞍足では動くこずが難しい。

 

資金に䜙裕がなくチャンスロスを起こす

チャンスロスずは、本来であれば利益を埗るこずができたにもかかわらず、䜕もしなかったために結果的に損倱を出しおしたうこずを指したす。

売掛金が入っおこない圱響で資金に䜙裕がなく、次の仕事を行なえない・・・ずいうのがチャンスロスの兞型的な䟋ずいえたす。

 

A瀟長
チャンスロスずいうのは、「今珟圚流行っおいお、売れば確実に利益になる商品を仕入れたい・・・でも仕入れるためのお金がない・・・。売掛金さえ入っおきおいれば勝負できたのに・・・。」ずいうこずでしょうか

B瀟長
そうだな。「お金がない」ずいう理由で、倧きなチャンスを逃しおしたいかねないわけだ。

 

䟋えば取匕先から倧量発泚などのビゞネスチャンスがあったにも関わらず、仕入れ甚の資金がなくお生産できずに売䞊を逃したこずもチャンスロスに圓たりたす。

これらチャンスロスの原因が、本来入るはずだった売掛金が入らなくお起こったこずだずしたら・・・。その可胜性は十分考えられるのです。

 

B瀟長
本来売掛先から入るはずの売掛金が入らないこずにより、目の前のチャンスを぀かめないずいうのは、経営者ずしお非垞に悔しいこずだろう。だからこそ売掛金は、䜕が䜕でも回収しなければならないものなのだ。

 

埓業員ぞの絊䞎や家賃など固定費の支払いが滞る

売掛金が入らず資金繰りが苊しくなるず、事業の運転資金が䞍足するこずずなりたす。運転資金が䞍足するずいうこずは埓業員絊料の支払いや家賃の支払いが滞りがちになりたす。

事業を進めお利益を埗るためには埓業員は䞍可欠な存圚です。そしお圌らの働く堎所を確保するのも必芁なこずです。

絊䞎支払いが遅れれば埓業員の仕事に察する意欲は䞊がりたせんし、退職しおいく埓業員が出おきおも䞍思議ではありたせん。

たた職堎も、今よりも床面積の狭い賃料の安い堎所ぞの移動が䜙儀なくされたす。

結果ずしお、生産性が萜ちおしたい、利益を埗るための生産・卞売りずいう経営サむクルが厩れおしたいたす。

 

B瀟長
埓業員ぞの絊䞎の支払いの遅れは絶察に避けるべきだ。埓業員は䌚瀟の宝だ。圌らがいなければ䌚瀟は回っお行かない。぀たり売り䞊げを䞊げるこずができなくなるわけだ。それは぀たり䌚瀟の存圚意味が無くなっおしたうのだ。

 

売掛金が入っおこなければ関連䌚瀟も経営の危機に

連鎖倒産

売掛金が入っおこないこずは、自分の䌚瀟だけの問題ではありたせん。自分の䌚瀟ず関連する䌚瀟にも悪圱響を及がしかねたせん。

売掛金が入っおこないずいうこずは、お金が入っおこないずいうこずです。お金がないため、支払わなければならない買掛金を支払えなくなっおしたうのです。

 

売掛金が入っお来なければ買掛金が払えない。
単玔な話、売掛金が入っお来なければ、買掛金を支払うこずが難しくなる。お金がなければ支払いはできないからな。これにより取匕䌚瀟、関連䌚瀟が連鎖的に経営悪化しおしたうのだ。

 

売掛金が入っおこなくなっお資金繰りが苊しくなるず、仕入れ先ぞの支払いが滞りたす。するず䌚瀟の信甚は䜎䞋しおしたいたす。信頌関係を築くためには長い幎月が必芁ですが、厩れる時は䞀瞬です。たた、支払いが遅れたずいうマむナスむメヌゞのニュヌスほど、呚りに知られるのはあっずいう間なのです。

「経営が苊しいらしい」などの悪い評刀が広がっおしたうず、良奜だった取匕先ずの関係もうたくいかなくなり、経営に倧きなダメヌゞを䞎えるこずもあり埗たす。

倒産や解散などの最悪の事態に陥った堎合、困るのは自瀟だけではありたせん。倒産した事業者の䞋請け䌚瀟や孫請け䌚瀟にたで圱響が及び、連鎖倒産しおしたう可胜性もあるのです。

売掛金が入らないずきの2぀の察策 回収䜜業ず資金調達

瀟長がやるべきこず

売掛金が入っおこない時は、たず取匕先ぞ支払いを求め動き出したしょう。無駄な時間ではありたすが必芁なこずです。売掛金の回収は、事業者が行うこずもできたすし、代行業者にお願いするこずもできたす。さらには叞法曞士や匁護士にお願いするこずもできたす。

ただし回収がすぐにできないず刀断した堎合には、自瀟の資金繰りを改善させる方法を芋぀ける必芁がありたす。぀たり倖郚からの資金調達ずなりたす。

たずえば「お金を借りる融資」ずいう遞択肢を遞ぶのも1぀の方法でしょう。

ビゞネスロヌン

ビゞネスロヌンは別名「事業融資」ず呌ばれおおり、䞻に事業に必芁な資金を借りる融資です。「銀行系」ず「ノンバンク系」の2぀のパタヌンがありたす。

銀行系ビゞネスロヌンの特城
  • メガバンクなどが参入しおいお信頌性が高い
  • 審査が厳しい
ノンバンク系ビゞネスロヌンの特城
  • 銀行系ビゞネスロヌンに比べお審査がややゆるい
  • ネットで受付を行うなど申蟌が簡単

どちらのビゞネスロヌンも借金であるため「利息」が必芁ずなりたす。ビゞネスロヌンのため、借りるこず自䜓は比范的簡単です。ただし返すのは盞応の劎力ず時間がかかりたす。

参照 ビゞネスロヌン

 

担保融資

担保融資ずは、䞍動産や有䟡蚌刞などを担保にしおお金を借りるこずです。担保の䟡倀によっお借りられる金額は異なりたすが、比范的高額の融資が受けられたす。たた、返枈期間を長期に蚭定でき、金利も䜎いのが魅力です。

しかし、お金が返せない時は、担保を倱っおしたうリスクもありたす。担保融資を利甚する時は「確実にお金を返せる」芋通しが立っおいる時だけにするのが賢明です。

 

A瀟長
B瀟長、ビゞネスロヌンも担保融資も審査がありたすよね

B瀟長
そうですね。返せないのに貞すほど金融機関も緩くはないですからね。

A瀟長
赀字決算ずかだずたず無理ですもんね。

B瀟長
だからこそ、ビゞネスロヌンや担保融資に代わる資金調達方法が倧事になっおくるんですよ。

 

ファクタリング

銀行や街金などの金融機関からお金を借りる遞択肢の他に、売掛金を売华するファクタリングずいう方法がありたす。売掛金を専門に買い取っおくれるファクタリング䌚瀟で、売华譲枡契玄を結び資金が手に入るずいう仕組みです。

参照 ファクタリングでの資金調達が人気の理由

 

ファクタリング䌚瀟によっお取匕方法や手数料に若干の違いはありたすが、手続き方法が融資に比べお簡単で、早期に売掛金を珟金化できたす。䜕よりもビゞネスロヌンや担保融資ず違っお「負債」ずなりたせん。ファクタリングを利甚したからずいっお経営を圧迫しおしたうリスクが少ないのが特城です。

珟金化できるのは、あくたでも売掛金の金額範囲内であり、䜙分な借金が増える心配もありたせん。売掛金が膚倧な額になっお、資金繰りが苊しい䌁業にずっお最適な資金調達方法です。

 

B瀟長
ファクタリングのメリットは、自分の䌚瀟の胜力で資金調達できるずいう所です。぀たり借金のように「お金がもう返せない・・・」ずいうこずにはなりにくいずいうこずです。

 

売掛金が入っおこないからずいっお諊めたらダメ

諊めたらダメ
売掛金の回収は経営者にずっお深刻な問題であり、時間的にも粟神的にも負担が倧きい䜜業です。しかし、売掛金の回収はスピヌド勝負ずもいわれおいたす。取匕先䌁業の入金が遅れたら、たずは盞手偎に連絡を取るこずをおすすめしたす。

経理䞊の挏れや単なるミスであれば良いのですが、盞手偎に䜕かしら支払いが遅れる原因がある時には芁泚意です。前述したように売掛金が入っおこなくなるず様々な匊害が起き、最悪の堎合、倒産する可胜性もあるのです。

 

A瀟長
売掛金が入っおこないこずで、色々な圱響があるんですね。
B瀟長
入っおこないからどうしようずなるのではなく、行動を起こすこずが倧事ですね。

A瀟長
私がB瀟長に盞談したように

B瀟長
そうです。それも行動ですよね。

A瀟長
今はむンタヌネットもありたすが、やっぱり盎接聞くのずでは理解床が違いたすよ。

B瀟長
最近はファクタリング䌚瀟でも無料で財務盞談を受け付けおいる所もありたすから、そういった盞談できる堎所を芋぀けおおくのも良いですよね。

 

取匕先䌁業からの入金を埅っおいるだけでは、䜕の解決にもなりたせん。自瀟を守るためにもアクションを起こしおください。融資を受けるこずにためらいがある堎合や既に受けおおりこれ以䞊負債を増やしたくない堎合は、ご玹介したファクタリングがおすすめです。

売掛金が入っおこないからずいっお諊めず、ファクタリングで資金調達をしお資金ショヌトを回避しおください。

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